洗钱(MoneyLaundering)是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。
“洗钱”一词，源于二十世纪初，美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗--这就是最初的“洗钱”。这只是狭义上的洗钱，广义上洗钱还包括把合法资金洗黑用于非法用途，即把白钱洗黑，比如把银行贷款通过洗钱用于购买毒品军火等犯罪活动;又或把合法资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占有目的，即白钱洗白，如侵吞国有资产。
通俗理解:
就比如八岁的你，在学校门口突然捡到了80块钱，这80块你想自己花，但一花肯定就会被你父母发现，就会被要求上交。那怎么办呢?
于是，你找到了学校门口卖烤肠的老爷爷，和他商量说和他做一个小生意，说你愿意给他40块钱，让他送你回家，并再你家后要告诉你父母，说你放学帮他卖了一下午烤肠，你的40块钱是他奖励给你的，可以白赚40块，老爷子当场就答应了。
然后到家后父母看到你辛苦赚了40块钱就象征性地收了你20，给你留了20，让你自己花。于是你虽然赔了60块钱，但是你可以光明正大的花这20块，因为这20块有了来由。
最后，我们把父母理解成国家，老爷子理解成洗钱中介，捡的80理解成非法所得，20块钱理解成税收。这整个过程就叫洗钱。
一、洗钱的主要形式:
1.现金走私。
在许多的国家并未建立现金交易报告制度，所以将犯罪收益通过走私带入这类国家，然后存入银行，是洗钱的重要方式。
2.将大额现金分散存入银行。
一些国家建立了严格的现金交易报告制度，对于超过限额的现金交易，银行必须向反洗钱情报部门报告。所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行，逃避监管。
3.利用现金密集行业。
越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。
4.直接购置各种动产或不动产。
直接购买房产、高价值交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金洗钱的主要形式:
5.利用证券业和保险业洗钱。
由于证券业交易资金量巨大，金融工具和交易品种繁多而且复杂，全球资本市场已经形成，这都为洗钱提供了最好的掩护，所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。
6.利用离岸金融中心、银行保密天堂等国
家和地区对个人资产过度的保密措施。
在某些国家和地区，要么允许成立匿名公司，要么对个人资产有着过度的保密措施，使得犯罪收入进入这些地区后，真实来源很容易被隐藏。
7.开展显失公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司，开展虚拟交易。
通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易，实现洗钱的目的，或者是以皮包公司伪造的经营业绩，把犯罪收入变成合法的经营收入，这也是犯罪分子常用的手段。
二、作为普通老百姓如何识别洗钱，避免卷入洗钱案件呢?
1.首先要远离地下钱庄，选择安全可靠的金融机构。
地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。
2.主动配合反洗钱义务机构进行身份识别。
为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时:
1）出示有效身份证件或者其他身份证明文件;
2）如实填写您的身份信息;
3）配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;
4）回答金融机构工作人员的合理提问。
3.个人不要出租或出借自己的身份证件。
千万不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。最后，不要用自己的账户替他人提现。